Vastaus tähän ovat tilauskirjat ja markkinoiden määrittämät hinnat. Käyttökäyrät ovat hölmöjä monista syistä, mukaan lukien... 1) riskin hinnoittelu on sidottu vain pääomaan, esimerkiksi USDC:n lainakorko on sama SOL- ja USDT-vakuuksien välillä. Tällöin turvallisempi vakuus tukee riskialttiimpia vakuuksia 2) Nollaennustettavuus käyttöasteeseen perustuvilla hinnoilla tarkoittaa, että on mahdotonta rakentaa kiinteäkorkoisia strukturoituja tuotteita, jotka tukevat suurimpia Tradfi-markkinoita 3) käyttämättömällä likviditeetillä tarkoitetaan rakenteellista korkoeroa, jossa lainanantajat ansaitsevat aina vähemmän kuin lainanottajat maksavat joka tapauksessa. Defi-lainaus/lainaus ansaitsee markkinat, joilla riski voidaan hinnoitella lainan kaikkien parametrien perusteella (LTV, vakuus, pääoma jne.)