A resposta para isso são livros de pedidos e taxas determinadas pelo mercado. As curvas de utilização são patetas por vários motivos, incluindo... 1) a precificação do risco está vinculada apenas ao principal, por exemplo, você acaba com uma taxa de empréstimo USDC sendo a mesma entre as garantias SOL e USDT. Nesse caso, garantias mais seguras subsidiam garantias mais arriscadas 2) previsibilidade zero com taxas baseadas em utilização significa que é impossível construir os produtos estruturados de taxa fixa que sustentam os maiores mercados de tradfi 3) liquidez ociosa significa um descasamento estrutural de taxas em que os credores sempre ganham menos do que os mutuários pagam de qualquer maneira. O empréstimo/empréstimo defi merece um mercado onde o risco possa ser precificado em todos os parâmetros de um empréstimo (LTV, garantia, principal, etc.)