🚨 NOTÍCIA DE ÚLTIMA HORA: O CFPB afirma que até setembro de 2023 "tanto a Evolve quanto a Synapse estavam cientes de que havia um déficit de dezenas de milhões de dólares em fundos que a Evolve estava mantendo para os Usuários Finais" na reclamação recém-divulgada: A reclamação do CFPB alegando que a Synapse violou a Lei de Proteção Financeira ao Consumidor ao se envolver em atos ou práticas "injustos" por não manter registros adequados foi apresentada como parte do caso de falência hoje, 21 de agosto, acredito que sou o primeiro a relatar. Embora a reclamação reitere em grande parte informações já divulgadas, agora está sendo alegado por uma agência governamental. Alguns itens interessantes que vale a pena notar: -O CFPB alega que "[c]onsumidores não tinham controle sobre como a Synapse movia ou rastreava fundos entre diferentes Bancos Parceiros que estavam mantendo seus fundos e processando seus cartões de débito, ACH e transações de transferência." -e que "[c]onsumidores foram substancialmente prejudicados porque os registros da Synapse não correspondiam aos registros de seus Bancos Parceiros." Esses são importantes, pois são elementos necessários para provar que a Synapse agiu de forma "injusta." A reclamação do CFPB observa que nem todos os programas fintech "migraram" para a estrutura de gestão de corretagem/caixa, o que significa que os fundos dos usuários finais desses programas deveriam ter permanecido com a Evolve. A reclamação observa (como já era conhecido) que mesmo para os usuários finais que foram transferidos para o programa de gestão de caixa, "a Evolve continuou a agir como um Banco Parceiro ao fornecer acesso a certos produtos e serviços bancários, incluindo ao continuar a patrocinar cartões de débito. A Evolve também continuou a agir como o banco receptor para transferências ACH para as quais os consumidores estavam usando anteriormente o número de roteamento da Evolve, como depósito direto. A Evolve continuou a manter contas em nome desses Usuários Finais para fornecer esses serviços. A Synapse transferiria fundos dessas contas para a Synapse Brokerage." A reclamação busca impedir a Synapse de mais violações da CFPA (um não-issue, já que está em falência), alívio injuntivo adicional (também em grande parte irrelevante), compensação que o tribunal considerar necessária para reparar o dano aos consumidores (teoricamente isso poderia ser um valor monetário significativo, embora a chance de recuperar qualquer dinheiro pareça muito baixa), e uma penalidade monetária civil (necessária para permitir que o CFPB acesse o fundo de alívio para vítimas). Vale a pena notar que a Synapse era um prestador de serviços terceirizado para a Evolve. Embora o CFPB não esteja fazendo uma acusação de que a Evolve se envolveu em atos ou práticas "injustos", isso não impede que os reguladores da Evolve, o Federal Reserve de St. Louis e o Departamento Bancário do Estado do Arkansas, possam potencialmente buscar uma ação de execução contra a Evolve por práticas "injustas" realizadas pela Synapse em nome do banco (embora eu não seguraria a respiração.) Muitos estados oferecem aos consumidores um *direito* privado de ação por conduta "injusta" de uma empresa, potencialmente oferecendo às vítimas uma via para entrar com ações civis contra a Evolve decorrentes da conduta "injusta" da Synapse.