🚨 PILNE: CFPB informuje, że do września '23 "zarówno Evolve, jak i Synapse były świadome, że istniał deficyt rzędu dziesiątek milionów dolarów w funduszach, które Evolve przechowywało dla Użytkowników Końcowych" w właśnie opublikowanej skardze: Skarga CFPB oskarżająca Synapse o naruszenie Ustawy o Ochronie Finansowej Konsumentów poprzez angażowanie się w "niesprawiedliwe" działania lub praktyki poprzez niewłaściwe prowadzenie odpowiednich zapisów została złożona w ramach sprawy upadłościowej dzisiaj, 21 sierpnia, wierzę, że jestem pierwszym, który to zgłasza. Chociaż skarga w dużej mierze powtarza już ujawnione informacje, teraz jest to oskarżenie ze strony agencji rządowej. Kilka interesujących punktów, które warto zauważyć: -CFPB twierdzi, że "[k]onsumenci nie mieli kontroli nad tym, jak Synapse przenosiło lub śledziło fundusze w różnych Bankach Partnerskich, które przechowywały ich fundusze i przetwarzały ich transakcje kartą debetową, ACH i przelewami." -i że "[k]onsumenci zostali znacznie poszkodowani, ponieważ zapisy Synapse nie zgadzały się z zapisami jego Banków Partnerskich." To jest ważne, ponieważ są to niezbędne elementy do udowodnienia, że Synapse działało "niesprawiedliwie." Skarga CFPB zauważa, że nie wszystkie programy fintech "migracji" do struktury zarządzania gotówką/brokerage, co oznacza, że fundusze użytkowników końcowych tych programów powinny pozostać w Evolve. Skarga zauważa (jak już wiadomo), że nawet dla użytkowników końcowych, którzy zostali przeniesieni do programu zarządzania gotówką, "Evolve nadal działało jako Bank Partnerski, zapewniając dostęp do niektórych produktów i usług bankowych, w tym kontynuując sponsorowanie kart debetowych. Evolve również nadal działało jako bank odbierający przelewy ACH, z których konsumenci wcześniej korzystali z numeru routingu Evolve, takich jak wpłata bezpośrednia. Evolve nadal utrzymywało konta w imieniu tych Użytkowników Końcowych, aby zapewnić te usługi. Synapse przenosiło fundusze z tych kont do Synapse Brokerage." Skarga dąży do zakazu dalszych naruszeń CFPA przez Synapse (co nie jest problemem, ponieważ jest w upadłości), dodatkowej ulgi nakazowej (również w dużej mierze nieistotnej), przyznania ulgi, którą sąd uzna za niezbędną do naprawienia szkód dla konsumentów (teoretycznie może to być znaczna kwota pieniężna, chociaż szansa na odzyskanie jakichkolwiek pieniędzy wydaje się bardzo niska) oraz kary pieniężnej (koniecznej, aby CFPB mogło uzyskać dostęp do funduszu pomocy dla ofiar). Warto zauważyć, że Synapse był dostawcą usług zewnętrznych dla Evolve. Chociaż CFPB nie oskarża Evolve o angażowanie się w "niesprawiedliwe" działania lub praktyki, to nie wyklucza to, że regulatorzy Evolve, Federalny Rezerwat St. Louis i Departament Bankowy Stanu Arkansas, mogą potencjalnie podjąć działania egzekucyjne przeciwko Evolve za "niesprawiedliwe" praktyki prowadzone przez Synapse w imieniu banku (choć nie trzymam kciuków.) Wiele stanów oferuje konsumentom *prywatne* prawo do działania w przypadku "niesprawiedliwego" zachowania firmy, co potencjalnie daje ofiarom możliwość wniesienia cywilnych pozwów przeciwko Evolve w związku z "niesprawiedliwym" zachowaniem Synapse.