🚨 كسر: يقول CFPB إنه بحلول سبتمبر 23 "كان كل من Evolve و Synapse على دراية بوجود عجز قدره عشرات الملايين من الدولارات في الأموال التي كانت Evolve تحتفظ بها للمستخدمين النهائيين" في شكوى تم إصدارها للتو: تم تقديم شكوى CFPB التي تزعم أن Synapse انتهكت قانون الحماية المالية للمستهلك من خلال الانخراط في أعمال أو ممارسات "غير عادلة" من خلال الفشل في الاحتفاظ بسجلات كافية كجزء من قضية الإفلاس اليوم ، 21 أغسطس ، أعتقد أنني أول من أبلغ. في حين أن الشكوى تعيد صياغة المعلومات التي تم الكشف عنها بالفعل إلى حد كبير ، إلا أنها تزعم الآن من قبل وكالة حكومية. بعض العناصر المثيرة للاهتمام الجديرة بالملاحظة: - يزعم CFPB أن "المستهلكين لم يكن لديهم سيطرة على كيفية نقل Synapse للأموال أو تتبعها عبر البنوك الشريكة المختلفة التي كانت تحتفظ بأموالها وتعالج بطاقات الخصم الخاصة بهم ، و ACH ، والمعاملات البنكية". - وأن "المستهلكين أصيبوا بجروح كبيرة لأن سجلات Synapse لم تتطابق مع سجلات البنوك الشريكة لها". هذه مهمة لأنها عناصر ضرورية لإثبات أن Synapse تصرف "بشكل غير عادل". تشير شكوى CFPB إلى أنه لم "تهاجر" جميع برامج التكنولوجيا المالية إلى هيكل الوساطة / إدارة النقد ، مما يعني أنه كان يجب أن تظل أموال المستخدمين النهائيين لتلك البرامج مع Evolve. تشير الشكوى (كما كان معروفا بالفعل) إلى أنه حتى بالنسبة للمستخدمين النهائيين الذين تم نقلهم إلى برنامج إدارة النقد ، "استمر Evolve في العمل كبنك شريك من خلال توفير الوصول إلى بعض المنتجات والخدمات المصرفية ، بما في ذلك من خلال الاستمرار في رعاية بطاقات الخصم. استمرت Evolve أيضا في العمل كبنك متلقي لتحويلات ACH التي كان المستهلكون يستخدمون سابقا رقم توجيه Evolve ، مثل الإيداع المباشر. واصلت Evolve الاحتفاظ بحسابات نيابة عن هؤلاء المستخدمين لتقديم هذه الخدمات. ستقوم Synapse بمسح الأموال من تلك الحسابات إلى Synapse Brokerage ". تسعى الشكوى إلى إلزام Synapse بمزيد من الانتهاكات ل CFPA (غير مشكلة ، لأنها مفلسة) ، وتعويض زجري إضافي (أيضا غير ذي صلة إلى حد كبير) ، وتعويض الجائزة الذي تجده المحكمة ضروريا لتعويض الضرر الذي لحق بالمستهلكين (يمكن أن يكون هذا نظريا مبلغا نقديا كبيرا ، على الرغم من أن فرصة استرداد أي أموال تبدو منخفضة للغاية) ، وعقوبة مالية مدنية (ضرورية لتمكين CFPB من الاستفادة من صندوق إغاثة الضحايا). تجدر الإشارة إلى أن Synapse كان مزود خدمة تابع لجهة خارجية ل Evolve. في حين أن CFPB لا توجه اتهاما بأن Evolve متورطة في أعمال أو ممارسات "غير عادلة" ، فإن هذا لا يمنع منظمي Evolve ، الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس ووزارة بنك ولاية أركنساس ، من متابعة إجراءات إنفاذ محتملة ضد Evolve بسبب الممارسات "غير العادلة" التي أجرتها Synapse نيابة عن البنك (على الرغم من أنني لن أحبس أنفاسك). تقدم العديد من الولايات للمستهلكين حقا * خاصا * في اتخاذ إجراء بسبب السلوك "غير العادل" للأعمال التجارية ، مما قد يوفر للضحايا وسيلة لرفع دعاوى مدنية ضد Evolve الناجمة عن سلوك Synapse "غير العادل".