🚨 DERNIÈRE MINUTE : Le CFPB déclare qu'à partir de septembre 2023, "Evolve et Synapse étaient tous deux conscients qu'il y avait un déficit de dizaines de millions de dollars dans les fonds qu'Evolve détenait pour les utilisateurs finaux" dans une plainte récemment publiée : La plainte du CFPB alléguant que Synapse a violé la Loi sur la protection financière des consommateurs en s'engageant dans des actes ou pratiques "injustes" en ne maintenant pas des dossiers adéquats a été déposée dans le cadre de l'affaire de faillite aujourd'hui, le 21 août, je crois être le premier à le rapporter. Bien que la plainte ressasse en grande partie des informations déjà divulguées, elle est maintenant alléguée par une agence gouvernementale. Quelques éléments intéressants à noter : -Le CFPB allègue que "[l]es consommateurs n'avaient pas le contrôle sur la façon dont Synapse déplaçait ou suivait les fonds à travers différentes banques partenaires qui détenaient leurs fonds et traitaient leurs transactions par carte de débit, ACH et virement." -et que "[l]es consommateurs ont été substantiellement lésés parce que les dossiers de Synapse ne correspondaient pas aux dossiers de ses banques partenaires." Ces éléments sont importants car ils sont nécessaires pour prouver que Synapse a agi de manière "injuste." La plainte du CFPB note que tous les programmes fintech n'ont pas "migré" vers la structure de gestion de trésorerie/ courtage, ce qui signifie que les fonds des utilisateurs finaux de ces programmes auraient dû rester avec Evolve. La plainte note (comme cela était déjà connu) que même pour les utilisateurs finaux qui ont été transférés au programme de gestion de trésorerie, "Evolve a continué à agir en tant que banque partenaire en fournissant l'accès à certains produits et services bancaires, y compris en continuant à sponsoriser des cartes de débit. Evolve a également continué à agir en tant que banque réceptrice pour les transferts ACH pour lesquels les consommateurs utilisaient auparavant le numéro de routage d'Evolve, comme le dépôt direct. Evolve a continué à maintenir des comptes au nom de ces utilisateurs finaux pour fournir ces services. Synapse aurait transféré des fonds de ces comptes vers Synapse Brokerage." La plainte cherche à interdire à Synapse de commettre d'autres violations de la CFPA (un non-sujet, car elle est en faillite), un recours injonctif supplémentaire (également largement sans pertinence), une réparation que le tribunal juge nécessaire pour réparer le préjudice subi par les consommateurs (cela pourrait théoriquement représenter un montant monétaire significatif, bien que la chance de récupérer de l'argent semble très faible), et une pénalité pécuniaire civile (nécessaire pour permettre au CFPB d'accéder au fonds de secours pour les victimes). Il convient de noter que Synapse était un fournisseur de services tiers pour Evolve. Bien que le CFPB ne fasse pas d'accusation selon laquelle Evolve se serait engagé dans des actes ou pratiques "injustes", cela n'exclut pas que les régulateurs d'Evolve, la Réserve fédérale de St. Louis et le Département bancaire de l'État de l'Arkansas, puissent potentiellement poursuivre une action d'exécution contre Evolve pour des pratiques "injustes" menées par Synapse au nom de la banque (bien que je ne vous conseillerais pas d'attendre cela.) De nombreux États offrent aux consommateurs un droit d'action *privé* pour la conduite "injuste" d'une entreprise, offrant potentiellement aux victimes une voie pour intenter des poursuites civiles contre Evolve découlant de la conduite "injuste" de Synapse.