🚨 突發消息：CFPB表示，到2023年9月，“Evolve和Synapse都知道Evolve為最終用戶持有的資金存在數千萬美元的赤字”，這是在剛剛發布的投訴中提到的： CFPB的投訴指控Synapse違反消費者金融保護法，通過未能保持足夠的記錄而進行“不公平”的行為或做法，今天在破產案件中提交，我相信我是第一個報導的人。 雖然投訴主要重申了已經披露的信息，但現在是由政府機構提出的。有幾個有趣的事項值得注意： -CFPB指控“[c]消費者無法控制Synapse如何在不同的合作銀行之間移動或跟蹤資金，這些銀行持有他們的資金並處理他們的借記卡、ACH和電匯交易。” -並且“[c]消費者遭受了實質性損害，因為Synapse的記錄與其合作銀行的記錄不匹配。” 這些都是重要的，因為它們是證明Synapse行為“不公平”的必要要素。 CFPB的投訴指出，並非所有金融科技項目都“遷移”到經紀/現金管理結構，這意味著這些項目的最終用戶資金應該仍然保留在Evolve。 投訴指出（如已知）即使對於被轉移到現金管理項目的最終用戶，“Evolve仍然作為合作銀行，通過提供某些銀行產品和服務的訪問權繼續運作，包括繼續贊助借記卡。Evolve還繼續作為ACH轉帳的接收銀行，消費者之前使用Evolve的路由號碼進行直接存款。Evolve繼續代表這些最終用戶維護帳戶以提供這些服務。Synapse會從這些帳戶中提取資金到Synapse經紀帳戶。” 投訴尋求禁止Synapse進一步違反CFPA（這不是問題，因為它已經破產），額外的禁令救濟（也大多無關緊要），法院認為必要的賠償救濟以彌補消費者的損害（理論上這可能是一個相當可觀的金額，儘管追回任何資金的機會似乎非常低），以及民事罰款（必要以使CFPB能夠動用受害者救濟基金）。 值得注意的是，Synapse是Evolve的第三方服務提供商。雖然CFPB並沒有指控Evolve參與“不公平”的行為或做法，但這並不妨礙Evolve的監管機構，即聖路易斯聯邦儲備銀行和阿肯色州銀行部門，可能對Evolve採取針對Synapse代表銀行進行的“不公平”行為的執法行動（儘管我不建議你抱有太大希望）。 許多州為消費者提供了對企業“不公平”行為的*私人*訴訟權，可能為受害者提供了針對Evolve提起民事訴訟的途徑，源於Synapse的“不公平”行為。