🚨 CẬP NHẬT: CFPB cho biết rằng đến tháng 9 năm 2023, "cả Evolve và Synapse đều biết rằng có một khoản thiếu hụt hàng chục triệu đô la trong quỹ mà Evolve đang giữ cho Người dùng cuối" trong đơn khiếu nại vừa được công bố: Đơn khiếu nại của CFPB cáo buộc Synapse vi phạm Đạo luật Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng bằng cách tham gia vào các hành vi hoặc thực tiễn "không công bằng" do không duy trì hồ sơ đầy đủ đã được nộp như một phần của vụ phá sản hôm nay, ngày 21 tháng 8, tôi tin rằng tôi là người đầu tiên báo cáo. Mặc dù đơn khiếu nại chủ yếu lặp lại thông tin đã được công bố trước đó, nhưng giờ đây nó đang được một cơ quan chính phủ cáo buộc. Một vài điểm thú vị đáng lưu ý: - CFPB cáo buộc rằng "[c]onsumers không có quyền kiểm soát cách mà Synapse di chuyển hoặc theo dõi quỹ qua các Ngân hàng Đối tác khác nhau đang giữ quỹ của họ và xử lý thẻ ghi nợ, ACH và giao dịch chuyển khoản của họ." - và rằng "[c]onsumers đã bị tổn hại đáng kể vì hồ sơ của Synapse không khớp với hồ sơ của các Ngân hàng Đối tác của nó." Những điều này rất quan trọng vì chúng là những yếu tố cần thiết để chứng minh rằng Synapse đã hành động "không công bằng." Đơn khiếu nại của CFPB lưu ý rằng không phải tất cả các chương trình fintech đều "di chuyển" sang cấu trúc Quản lý tiền mặt/giao dịch chứng khoán, có nghĩa là quỹ của người dùng cuối của những chương trình đó nên vẫn ở lại với Evolve. Đơn khiếu nại lưu ý (như đã được biết) rằng ngay cả đối với những người dùng cuối đã được chuyển sang chương trình quản lý tiền mặt, "Evolve vẫn tiếp tục hoạt động như một Ngân hàng Đối tác bằng cách cung cấp quyền truy cập vào một số sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, bao gồm việc tiếp tục tài trợ thẻ ghi nợ. Evolve cũng tiếp tục hoạt động như ngân hàng nhận cho các giao dịch chuyển khoản ACH mà người tiêu dùng đã sử dụng số định tuyến của Evolve, chẳng hạn như tiền gửi trực tiếp. Evolve tiếp tục duy trì tài khoản thay mặt cho những Người dùng cuối này để cung cấp các dịch vụ này. Synapse sẽ quét quỹ từ những tài khoản đó sang Synapse Brokerage." Đơn khiếu nại yêu cầu ngăn chặn Synapse khỏi các vi phạm tiếp theo của CFPA (một vấn đề không đáng quan tâm, vì nó đang phá sản), yêu cầu thêm biện pháp khẩn cấp (cũng chủ yếu không liên quan), và bồi thường mà tòa án thấy cần thiết để khắc phục thiệt hại cho người tiêu dùng (về lý thuyết có thể là một khoản tiền lớn, mặc dù khả năng thu hồi bất kỳ khoản tiền nào dường như rất thấp), và một khoản tiền phạt dân sự (cần thiết để CFPB có thể truy cập quỹ cứu trợ nạn nhân). Đáng lưu ý rằng Synapse là một nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba cho Evolve. Mặc dù CFPB không đưa ra cáo buộc rằng Evolve đã tham gia vào các hành vi hoặc thực tiễn "không công bằng", điều đó không ngăn cản các cơ quan quản lý của Evolve, Cục Dự trữ Liên bang St. Louis và Bộ Ngân hàng Bang Arkansas, có thể theo đuổi hành động thực thi chống lại Evolve vì các hành vi "không công bằng" do Synapse thực hiện thay mặt ngân hàng (mặc dù tôi không khuyên bạn nên hy vọng quá nhiều.) Nhiều bang cung cấp cho người tiêu dùng quyền hành động *riêng tư* đối với hành vi "không công bằng" của một doanh nghiệp, có thể cung cấp cho các nạn nhân một con đường để nộp đơn kiện dân sự chống lại Evolve xuất phát từ hành vi "không công bằng" của Synapse.