🚨 NOTIZIA DELL'ULTIMO MINUTO: Il CFPB afferma che entro settembre '23 "sia Evolve che Synapse erano a conoscenza di un deficit di decine di milioni di dollari nei fondi che Evolve stava detenendo per gli utenti finali" nella denuncia appena rilasciata: La denuncia del CFPB che accusa Synapse di aver violato il Consumer Financial Protection Act impegnandosi in atti o pratiche "sleali" non mantenendo registri adeguati è stata presentata come parte del caso di fallimento oggi, 21 agosto, credo di essere il primo a riportarlo. Sebbene la denuncia ripeta in gran parte informazioni già divulgate, ora viene avanzata da un'agenzia governativa. Alcuni punti interessanti da notare: - Il CFPB sostiene che "[i] consumatori non avevano il controllo su come Synapse muoveva o tracciava i fondi tra diverse Banche Partner che detenevano i loro fondi e processavano le loro transazioni con carta di debito, ACH e bonifici." - e che "[i] consumatori sono stati sostanzialmente danneggiati perché i registri di Synapse non corrispondevano ai registri delle sue Banche Partner." Questi sono importanti poiché sono elementi necessari per dimostrare che Synapse ha agito "slealmente." La denuncia del CFPB nota che non tutti i programmi fintech sono stati "migrati" alla struttura di gestione della liquidità/ Brokerage, il che significa che i fondi degli utenti finali di quei programmi avrebbero dovuto rimanere con Evolve. La denuncia nota (come già noto) che anche per gli utenti finali che sono stati trasferiti al programma di gestione della liquidità, "Evolve ha continuato ad agire come Banca Partner fornendo accesso a determinati prodotti e servizi bancari, anche continuando a sponsorizzare carte di debito. Evolve ha anche continuato ad agire come banca ricevente per i trasferimenti ACH per i quali i consumatori avevano precedentemente utilizzato il numero di routing di Evolve, come il deposito diretto. Evolve ha continuato a mantenere conti per conto di questi utenti finali per fornire questi servizi. Synapse avrebbe trasferito fondi da quegli account a Synapse Brokerage." La denuncia cerca di inibire Synapse da ulteriori violazioni del CFPA (un non problema, poiché è in fallimento), ulteriori misure cautelari (anche in gran parte irrilevanti), un risarcimento che il tribunale ritiene necessario per rimediare al danno subito dai consumatori (teoricamente potrebbe trattarsi di un importo monetario significativo, anche se la possibilità di recuperare qualsiasi somma sembra molto bassa), e una sanzione pecuniaria civile (necessaria per consentire al CFPB di attingere al fondo di risarcimento per le vittime). Vale la pena notare che Synapse era un fornitore di servizi di terze parti per Evolve. Sebbene il CFPB non stia accusando Evolve di aver compiuto atti o pratiche "sleali", ciò non esclude che i regolatori di Evolve, la Federal Reserve di St. Louis e il Dipartimento Bancario dello Stato dell'Arkansas, possano potenzialmente perseguire un'azione di enforcement contro Evolve per pratiche "sleali" condotte da Synapse per conto della banca (anche se non vi consiglio di trattenere il respiro.) Molti stati offrono ai consumatori un diritto *privato* di azione per la condotta "sleale" di un'azienda, offrendo potenzialmente alle vittime un'opzione per intentare cause civili contro Evolve derivanti dalla condotta "sleale" di Synapse.