🚨 BREAKING: CFPB sier at innen september '23 "var både Evolve og Synapse klar over at det var et underskudd på titalls millioner dollar i midler som Evolve holdt for sluttbrukere" i nettopp utgitt klage: CFPB-klagen som påstår at Synapse brøt Consumer Financial Protection Act ved å engasjere seg i "urettferdige" handlinger eller praksis ved å unnlate å opprettholde tilstrekkelige journaler ble innlevert som en del av konkurssaken i dag, 21. Mens klagen i stor grad gjentar allerede avslørt informasjon, blir den nå påstått av et statlig organ. Et par interessante ting som er verdt å merke seg: -CFPB hevder at "[c]onsumers ikke hadde kontroll over hvordan Synapse flyttet eller sporet midler på tvers av forskjellige partnerbanker som holdt pengene deres og behandlet debetkort-, ACH- og banktransaksjoner." -og at "[c]onsumers ble betydelig skadet fordi Synapses poster ikke samsvarte med postene til partnerbankene." Disse er viktige da de er nødvendige elementer for å bevise at Synapse handlet "urettferdig". CFPBs klage bemerker at ikke alle fintech-programmer "migrerte" til megler-/kontanthåndteringsstrukturen, noe som betyr at disse programmenes sluttbrukeres midler burde ha forblitt hos Evolve. Klagen bemerker (som allerede kjent) at selv for sluttbrukere som ble flyttet til kontanthåndteringsprogrammet, "fortsatte Evolve å fungere som en partnerbank ved å gi tilgang til visse bankprodukter og -tjenester, inkludert ved å fortsette å sponse debetkort. Evolve fortsatte også å fungere som mottaksbank for ACH-overføringer som forbrukere tidligere hadde brukt Evolves rutenummer for, for eksempel direkte innskudd. Evolve fortsatte å opprettholde kontoer på vegne av disse sluttbrukerne for å tilby disse tjenestene. Synapse ville feie midler fra disse kontoene til Synapse Brokerage.» Klagen søker å pålegge Synapse ytterligere brudd på CFPA (et ikke-problem, siden det er konkurs), ytterligere påbud (også stort sett irrelevant), tilkjenne lettelse retten finner nødvendig for å rette opp skade på forbrukere (dette kan teoretisk sett være et betydelig pengebeløp, selv om sjansen for å få tilbake penger virker svært lav), og en sivil pengestraff (nødvendig for å gjøre det mulig for CFPB å tappe offerhjelpefond). Det er verdt å merke seg at Synapse var en tredjeparts tjenesteleverandør for Evolve. Selv om CFPB ikke kommer med en anklage om at Evolve engasjerte seg i "urettferdige" handlinger eller praksis, utelukker det ikke Evolves regulatorer, St. Louis Federal Reserve og Arkansas State Bank Department, fra potensielt å forfølge et håndhevelsestiltak mot Evolve for "urettferdig" praksis utført av Synapse på bankens vegne (selv om jeg ikke ville holdt pusten.) Mange stater tilbyr forbrukere en *privat* rett til søksmål for en bedrifts "urettferdige" oppførsel, og potensielt tilby ofre en mulighet til å reise sivile søksmål mot Evolve som stammer fra Synapses "urettferdige" oppførsel.