🚨 CFPB заявляє, що до 23 вересня «і Evolve, і Synapse усвідомлювали дефіцит десятків мільйонів доларів у фондах, які Evolve тримала для кінцевих користувачів» у щойно опублікованій скарзі: Скарга CFPB, в якій стверджується, що Synapse порушила Закон про захист фінансових послуг споживачів, беручи участь у «несправедливих» діях або практиці, не зберігаючи належну документацію, була подана в рамках справи про банкрутство сьогодні, 21 серпня, я вважаю, що я перший, хто повідомив. Хоча скарга значною мірою повторює вже оприлюднену інформацію, тепер її стверджує державна установа. Варто відзначити кілька цікавих моментів: - CFPB стверджує, що «споживачі не мали контролю над тим, як Synapse переміщував або відстежував кошти в різних банках-партнерах, які зберігали свої кошти та обробляли їхні дебетові картки, ACH та банківські транзакції». - і що «споживачі зазнали значних травм, тому що записи Synapse не збігалися з записами її банків-партнерів». Вони важливі, оскільки є необхідними елементами для доказу того, що Synapse діяв «несправедливо». У скарзі CFPB наголошується, що не всі фінтех-програми «перекочували» до структури брокерства/управління грошовими коштами, тобто кошти кінцевих користувачів цих програм мали залишитися в Evolve. У скарзі наголошується (як вже було відомо), що навіть для кінцевих користувачів, які були переведені на програму управління грошовими коштами, «Evolve продовжував діяти як банк-партнер, надаючи доступ до певних банківських продуктів і послуг, у тому числі продовжуючи спонсорувати дебетові картки. Evolve також продовжував діяти як банк-одержувач переказів ACH, для яких споживачі раніше використовували номер маршрутизації Evolve, такий як прямий депозит. Evolve продовжувала вести облікові записи від імені цих Кінцевих користувачів, щоб надавати ці послуги. Synapse перераховуватиме кошти з цих рахунків до Synapse Brokerage». Скарга спрямована на те, щоб заборонити Synapse уникнути подальших порушень CFPA (це не є проблемою, оскільки вона є банкрутом), додаткову судову заборону (також значною мірою не має значення), відшкодування збитків, які суд вважає необхідними для відшкодування шкоди, завданої споживачам (теоретично це може бути значна грошова сума, хоча шанс повернення будь-яких грошей здається дуже низьким), а також цивільний грошовий штраф (необхідний для того, щоб CFPB міг використати фонд допомоги жертвам). Варто зазначити, що Synapse був стороннім постачальником послуг для Evolve. Хоча CFPB не висуває звинувачень у тому, що Evolve брала участь у «несправедливих» діях або практиках, це не заважає регулюючим органам Evolve, Федеральній резервній системі Сент-Луїса та Департаменту державного банку Арканзасу потенційно вжити примусових заходів проти Evolve за «несправедливі» дії, проведені Synapse від імені банку (хоча я б не став затримувати подих). Багато штатів пропонують споживачам *приватне* право на позов за «несправедливу» поведінку бізнесу, потенційно пропонуючи жертвам можливість подати цивільні позови проти Evolve, що випливають із «несправедливої» поведінки Synapse.