🚨 BREAKING: Das CFPB sagt, dass bis September '23 "sowohl Evolve als auch Synapse wussten, dass es ein Defizit von mehreren Millionen Dollar an Mitteln gab, die Evolve für Endbenutzer hielt" in der gerade veröffentlichten Beschwerde: Die CFPB-Beschwerde, die behauptet, dass Synapse das Gesetz zum Schutz der Verbraucher im Finanzwesen verletzt hat, indem es "unfaire" Handlungen oder Praktiken begangen hat, indem es keine angemessenen Aufzeichnungen führte, wurde heute, am 21. August, im Rahmen des Insolvenzverfahrens eingereicht. Ich glaube, ich bin der Erste, der darüber berichtet. Während die Beschwerde größtenteils bereits offengelegte Informationen wiederholt, wird nun von einer Regierungsbehörde behauptet. Einige interessante Punkte sind erwähnenswert: - Das CFPB behauptet, dass "[d]ie Verbraucher keine Kontrolle darüber hatten, wie Synapse Mittel zwischen verschiedenen Partnerbanken bewegte oder verfolgte, die ihre Mittel hielten und ihre Debitkarten-, ACH- und Überweisungen bearbeiteten." - und dass "[d]ie Verbraucher erheblich geschädigt wurden, weil die Aufzeichnungen von Synapse nicht mit den Aufzeichnungen seiner Partnerbanken übereinstimmten." Diese Punkte sind wichtig, da sie notwendige Elemente sind, um zu beweisen, dass Synapse "unfair" gehandelt hat. Die Beschwerde des CFPB weist darauf hin, dass nicht alle Fintech-Programme zur Brokerage-/Cash-Management-Struktur "migriert" sind, was bedeutet, dass die Mittel der Endbenutzer dieser Programme bei Evolve geblieben sein sollten. Die Beschwerde stellt fest (wie bereits bekannt), dass selbst für Endbenutzer, die in das Cash-Management-Programm verschoben wurden, "Evolve weiterhin als Partnerbank fungierte, indem sie Zugang zu bestimmten Bankprodukten und -dienstleistungen bereitstellte, einschließlich der Fortführung der Sponsoring von Debitkarten. Evolve fungierte auch weiterhin als empfangende Bank für ACH-Überweisungen, für die Verbraucher zuvor die Routing-Nummer von Evolve verwendet hatten, wie z.B. Direktüberweisungen. Evolve führte weiterhin Konten im Namen dieser Endbenutzer, um diese Dienstleistungen bereitzustellen. Synapse würde Mittel von diesen Konten auf Synapse Brokerage überweisen." Die Beschwerde strebt an, Synapse von weiteren Verstößen gegen das CFPA abzuhalten (ein nicht relevantes Thema, da es insolvent ist), zusätzliche einstweilige Verfügungen (auch größtenteils irrelevant), Entschädigungen, die das Gericht für notwendig erachtet, um den Verbrauchern Schaden zu ersetzen (theoretisch könnte dies einen erheblichen Geldbetrag darstellen, obwohl die Chance, Geld zurückzuerhalten, sehr gering erscheint), und eine zivilrechtliche Geldstrafe (notwendig, um dem CFPB zu ermöglichen, auf den Entschädigungsfonds für Opfer zuzugreifen). Es ist erwähnenswert, dass Synapse ein Drittanbieter-Dienstleister für Evolve war. Während das CFPB keine Anschuldigung erhebt, dass Evolve "unfaire" Handlungen oder Praktiken begangen hat, schließt das nicht aus, dass Evolves Regulierungsbehörden, die Federal Reserve von St. Louis und das Arkansas State Bank Department, möglicherweise eine Durchsetzungsmaßnahme gegen Evolve wegen "unfairer" Praktiken, die von Synapse im Namen der Bank durchgeführt wurden, verfolgen (obwohl ich nicht darauf wetten würde.) Viele Bundesstaaten bieten Verbrauchern ein *privates* Klagerecht für das "unfaire" Verhalten eines Unternehmens, was den Opfern möglicherweise einen Weg bietet, zivilrechtliche Klagen gegen Evolve einzureichen, die sich aus Synapses "unfairen" Handlungen ergeben.