🚨 СРОЧНО: CFPB заявляет, что к сентябрю 2023 года "как Evolve, так и Synapse знали о дефиците десятков миллионов долларов в средствах, которые Evolve удерживала для конечных пользователей" в только что опубликованной жалобе: Жалоба CFPB, утверждающая, что Synapse нарушила Закон о защите прав потребителей, участвуя в "несправедливых" действиях или практиках, не поддерживая адекватные записи, была подана в рамках дела о банкротстве сегодня, 21 августа, я полагаю, что я первый, кто об этом сообщает. Хотя жалоба в основном повторяет уже раскрытую информацию, теперь это утверждается государственным агентством. Несколько интересных моментов, которые стоит отметить: -CFPB утверждает, что "[п]отребители не имели контроля над тем, как Synapse перемещала или отслеживала средства между различными Партнерскими Банками, которые удерживали их средства и обрабатывали их дебетовые карты, ACH и проводили денежные переводы." -и что "[п]отребители понесли значительный ущерб, потому что записи Synapse не совпадали с записями ее Партнерских Банков." Эти моменты важны, так как они необходимы для доказательства того, что Synapse действовала "несправедливо." Жалоба CFPB отмечает, что не все финтех-программы "мигрировали" к структуре брокерского/кассового управления, что означает, что средства конечных пользователей этих программ должны были оставаться у Evolve. Жалоба отмечает (как уже было известно), что даже для конечных пользователей, которые были переведены в программу кассового управления, "Evolve продолжала действовать как Партнерский Банк, предоставляя доступ к определенным банковским продуктам и услугам, включая продолжение спонсирования дебетовых карт. Evolve также продолжала действовать как банк-получатель для ACH переводов, для которых потребители ранее использовали номер маршрутизации Evolve, такие как прямой депозит. Evolve продолжала поддерживать счета от имени этих конечных пользователей, чтобы предоставлять эти услуги. Synapse забирала средства с этих счетов в Synapse Brokerage." Жалоба требует запретить Synapse дальнейшие нарушения CFPA (что не является проблемой, так как она банкрот), дополнительное судебное предписание (также в значительной степени неуместно), возмещение ущерба, которое суд сочтет необходимым для компенсации ущерба потребителям (теоретически это может быть значительная денежная сумма, хотя шансы на возврат каких-либо средств кажутся очень низкими), и гражданский денежный штраф (необходимый для того, чтобы CFPB могла получить доступ к фонду помощи жертвам). Стоит отметить, что Synapse была сторонним поставщиком услуг для Evolve. Хотя CFPB не выдвигает обвинение в том, что Evolve участвовала в "несправедливых" действиях или практиках, это не исключает возможности, что регуляторы Evolve, Федеральный резервный банк Сент-Луиса и Департамент банковского дела штата Арканзас, могут потенциально инициировать принудительные меры против Evolve за "несправедливые" практики, проводимые Synapse от имени банка (хотя я бы не стал на это надеяться). Многие штаты предлагают потребителям *частное* право на иск за "несправедливое" поведение бизнеса, что потенциально предоставляет жертвам возможность подать гражданские иски против Evolve, вытекающие из "несправедливого" поведения Synapse.