🚨 突发消息：CFPB表示，到2023年9月，“Evolve和Synapse都知道Evolve为最终用户持有的资金存在数千万美元的赤字”，这是在刚刚发布的投诉中提到的： CFPB的投诉指控Synapse违反消费者金融保护法，通过未能保持足够的记录而进行“不公平”的行为或做法，今天在破产案件中提交，我相信我是第一个报道的人。 虽然投诉主要重申了已经披露的信息，但现在是由政府机构提出的。有几个有趣的事项值得注意： -CFPB指控“[c]消费者无法控制Synapse如何在不同的合作银行之间移动或跟踪资金，这些银行持有他们的资金并处理他们的借记卡、ACH和电汇交易。” -并且“[c]消费者遭受了实质性损害，因为Synapse的记录与其合作银行的记录不匹配。” 这些都是重要的，因为它们是证明Synapse行为“不公平”的必要要素。 CFPB的投诉指出，并非所有金融科技项目都“迁移”到经纪/现金管理结构，这意味着这些项目的最终用户资金应该仍然保留在Evolve。 投诉指出（如已知）即使对于被转移到现金管理项目的最终用户，“Evolve仍然作为合作银行，通过提供某些银行产品和服务的访问权继续运作，包括继续赞助借记卡。Evolve还继续作为ACH转账的接收银行，消费者之前使用Evolve的路由号码进行直接存款。Evolve继续代表这些最终用户维护账户以提供这些服务。Synapse会从这些账户中提取资金到Synapse经纪账户。” 投诉寻求禁止Synapse进一步违反CFPA（这不是问题，因为它已经破产），额外的禁令救济（也大多无关紧要），法院认为必要的赔偿救济以弥补消费者的损害（理论上这可能是一个相当可观的金额，尽管追回任何资金的机会似乎非常低），以及民事罚款（必要以使CFPB能够动用受害者救济基金）。 值得注意的是，Synapse是Evolve的第三方服务提供商。虽然CFPB并没有指控Evolve参与“不公平”的行为或做法，但这并不妨碍Evolve的监管机构，即圣路易斯联邦储备银行和阿肯色州银行部门，可能对Evolve采取针对Synapse代表银行进行的“不公平”行为的执法行动（尽管我不建议你抱有太大希望）。 许多州为消费者提供了对企业“不公平”行为的*私人*诉讼权，可能为受害者提供了针对Evolve提起民事诉讼的途径，源于Synapse的“不公平”行为。