🚨 ÚLTIMA HORA: La CFPB dice que para septiembre de 2023 "tanto Evolve como Synapse eran conscientes de que había un déficit de decenas de millones de dólares en fondos que Evolve tenía para los usuarios finales" en la queja recién publicada: La demanda de la CFPB alegando que Synapse violó la Ley de Protección Financiera del Consumidor al participar en actos o prácticas "injustas" al no mantener registros adecuados se presentó como parte del caso de bancarrota hoy, 21 de agosto, creo que soy el primero en informar. Si bien la denuncia repite en gran medida información ya divulgada, ahora está siendo alegada por una agencia gubernamental. Un par de elementos interesantes que vale la pena señalar: -La CFPB alega que "los consumidores no tenían control sobre cómo Synapse movía o rastreaba los fondos en diferentes bancos asociados que mantenían sus fondos y procesaban sus transacciones con tarjeta de débito, ACH y electrónicas". -y que "los consumidores sufrieron daños sustanciales porque los registros de Synapse no coincidían con los registros de sus bancos asociados". Estos son importantes ya que son elementos necesarios para probar que Synapse actuó "injustamente". La queja de la CFPB señala que no todos los programas fintech "migraron" a la estructura de corretaje/gestión de efectivo, lo que significa que los fondos de los usuarios finales de esos programas deberían haber permanecido en Evolve. La queja señala (como ya se sabía) que incluso para los usuarios finales que fueron trasladados al programa de administración de efectivo, "Evolve continuó actuando como un banco asociado al proporcionar acceso a ciertos productos y servicios bancarios, incluso al continuar patrocinando tarjetas de débito. Evolve también continuó actuando como banco receptor de transferencias ACH para las cuales los consumidores habían estado usando previamente el número de ruta de Evolve, como el depósito directo. Evolve continuó manteniendo cuentas en nombre de estos Usuarios finales para proporcionar estos servicios. Synapse barrería fondos de esas cuentas a Synapse Brokerage". La demanda busca prohibir a Synapse nuevas violaciones de la CFPA (un problema que no existe, ya que está en bancarrota), medidas cautelares adicionales (también en gran medida irrelevantes), compensación de adjudicación que el tribunal considera necesaria para reparar el daño a los consumidores (esto teóricamente podría ser una cantidad monetaria significativa, aunque la posibilidad de recuperar dinero parece muy baja) y una multa monetaria civil (necesaria para permitir que la CFPB aproveche el fondo de ayuda a las víctimas). Vale la pena señalar que Synapse era un proveedor de servicios externo para Evolve. Si bien la CFPB no está acusando a Evolve de participar en actos o prácticas "injustas", eso no impide que los reguladores de Evolve, la Reserva Federal de St. Louis y el Departamento del Banco del Estado de Arkansas, emprendan una acción de cumplimiento contra Evolve por prácticas "injustas" realizadas por Synapse en nombre del banco (aunque no contendría la respiración). Muchos estados ofrecen a los consumidores un derecho de acción *privado* por la conducta "injusta" de una empresa, lo que podría ofrecer a las víctimas una vía para presentar demandas civiles contra Evolve derivadas de la conducta "injusta" de Synapse.