🚨 CFPB mengatakan bahwa pada September '23 "baik Evolve dan Synapse menyadari bahwa ada defisit puluhan juta dolar dalam dana yang dipegang Evolve untuk Pengguna Akhir" dalam keluhan yang baru saja dirilis: Keluhan CFPB yang menuduh Synapse melanggar Undang-Undang Perlindungan Keuangan Konsumen dengan terlibat dalam tindakan atau praktik yang "tidak adil" dengan gagal menyimpan catatan yang memadai diajukan sebagai bagian dari kasus kebangkrutan hari ini, 21 Agustus, saya yakin saya yang pertama melaporkan. Sementara keluhan sebagian besar mengulangi informasi yang sudah diungkapkan, sekarang dituduh oleh lembaga pemerintah. Beberapa hal menarik yang perlu diperhatikan: -CFPB menuduh bahwa "[c]onsumer tidak memiliki kendali atas bagaimana Synapse memindahkan atau melacak dana di berbagai Bank Mitra yang menyimpan dana mereka dan memproses kartu debit, ACH, dan transaksi kawat mereka." -dan bahwa "[c]onsumers terluka secara substansial karena catatan Synapse tidak cocok dengan catatan Bank Mitranya." Ini penting karena merupakan elemen yang diperlukan untuk membuktikan Synapse bertindak "tidak adil". Keluhan CFPB mencatat bahwa tidak semua program fintech "bermigrasi" ke struktur Brokerage/manajemen kas, yang berarti dana pengguna akhir program tersebut seharusnya tetap bersama Evolve. Pengaduan tersebut mencatat (seperti yang sudah diketahui) bahwa bahkan untuk pengguna akhir yang dipindahkan ke program pengelolaan kas, "Evolve terus bertindak sebagai Bank Mitra dengan menyediakan akses ke produk dan layanan perbankan tertentu, termasuk dengan terus mensponsori kartu debit. Evolve juga terus bertindak sebagai bank penerima transfer ACH yang sebelumnya digunakan konsumen untuk nomor routing Evolve, seperti setoran langsung. Evolve terus memelihara akun atas nama Pengguna Akhir ini untuk menyediakan layanan ini. Synapse akan menyapu dana dari akun tersebut ke Synapse Brokerage." Pengaduan tersebut berusaha untuk memerintahkan Synapse dari pelanggaran lebih lanjut terhadap CFPA (bukan masalah, karena bangkrut), ganti rugi tambahan (juga sebagian besar tidak relevan), ganti rugi yang menurut pengadilan perlu untuk memperbaiki kerugian pada konsumen (ini secara teoritis bisa menjadi jumlah moneter yang signifikan, meskipun peluang untuk memulihkan uang tampaknya sangat rendah), dan denda uang perdata (diperlukan untuk memungkinkan CFPB memanfaatkan dana bantuan korban). Perlu dicatat bahwa Synapse adalah penyedia layanan pihak ketiga untuk Evolve. Meskipun CFPB tidak membuat tuduhan bahwa Evolve terlibat dalam tindakan atau praktik yang "tidak adil", itu tidak menghalangi regulator Evolve, Federal Reserve St. Louis dan Departemen Bank Negara Bagian Arkansas, untuk berpotensi mengejar tindakan penegakan hukum terhadap Evolve atas praktik "tidak adil" yang dilakukan oleh Synapse atas nama bank (meskipun saya tidak akan menahan napas.) Banyak negara bagian menawarkan hak tindakan *pribadi* kepada konsumen untuk perilaku "tidak adil" bisnis, yang berpotensi menawarkan korban jalan untuk mengajukan gugatan perdata terhadap Evolve yang berasal dari perilaku "tidak adil" Synapse.