🚨 速報: CFPBは、23年9月までに「EvolveとSynapseの両方が、Evolveがエンドユーザーのために保有していた数千万ドルの資金の赤字があることに気づいていた」と発表したばかりの訴状で述べています。 Synapseが適切な記録を保持しなかったことで「不公正な」行為や慣行に関与し、消費者金融保護法に違反したと主張するCFPBの訴状は、本日8月21日に破産訴訟の一環として提出された。 この訴状は、すでに開示されている情報をほぼ焼き直しているが、現在、政府機関によって主張されている。注目に値するいくつかの興味深い項目: -CFPBは、「消費者は、Synapseが資金を保有し、デビットカード、ACH、電信取引を処理しているさまざまなパートナー銀行間で資金をどのように移動または追跡するかを制御できなかった」と主張しています。 -そして「Synapseの記録がパートナー銀行の記録と一致しなかったため、消費者は重大な損害を負った」と述べた。 これらは、Synapse が「不当」に行動したことを証明するために必要な要素であるため、重要です。 CFPBの訴状は、すべてのフィンテックプログラムが証券会社/現金管理構造に「移行」したわけではなく、これらのプログラムのエンドユーザーの資金はEvolveに残るべきだったと指摘している。 訴状には、(すでに知られているように)現金管理プログラムに移行したエンドユーザーに対しても、「Evolveは、デビットカードのスポンサーを継続するなど、特定の銀行商品やサービスへのアクセスを提供することで、パートナー銀行としての役割を果たし続けた」と指摘している。Evolveはまた、消費者が以前は直接預金など、Evolveのルーティング番号を使用していたACH送金の受取銀行としても機能し続けました。Evolveは、これらのサービスを提供するために、これらのエンドユーザーに代わってアカウントを維持し続けました。シナプスはそれらの口座からシナプス・ブローカレッジに資金をスイープするだろう。」 訴状は、SynapseがCFPAのさらなる違反を禁止することを求めています(破産しているため問題ではありません)、追加の差し止めによる救済(これもほとんど無関係)、裁判所が消費者への損害を是正するために必要と判断した裁定救済(これは理論的には多額になる可能性がありますが、お金を取り戻す可能性は非常に低いようです)、および民事罰金(CFPBが被害者救済基金を活用できるようにするために必要です)。 SynapseがEvolveのサードパーティサービスプロバイダーであったことは注目に値します。CFPBはEvolveが「不公正な」行為や慣行に関与したと告発しているわけではないが、Evolveの規制当局であるセントルイス連銀とアーカンソー州立銀行局が、Synapseが銀行に代わって行った「不公正な」慣行を理由にEvolveに対して執行措置を取る可能性を排除するものではない(ただし、息を止めるつもりはない)。 多くの州は、企業の「不公正」行為に対する「私的」訴訟権を消費者に提供しており、被害者がシナプスの「不公正」行為に起因してエボルブに対して民事訴訟を起こす手段を提供する可能性がある。