Nasz system bankowy był tak zepsuty przez tak długi czas, że nawet nie rozważa możliwości niskiego ryzyka działalności bankowej. Dziś banki z 100% rezerwami są uważane za bardziej ryzykowne niż banki depozytowe (tj. banki z częściowymi rezerwami) przez naszych regulatorów. Zaczynając od legislacji - już nie oceniamy ryzyka banku na podstawie działalności banku. Zamiast tego oceniamy ryzyko banku na podstawie kontroli regulacyjnej. To nie jest zbyt mądre.